区块链:在不可靠的系统中建立信任?



  • 在合法交易中,当事人之间需要一定程度的信任。但是,如果存在不变的数据记录,我们可以消除对其他记录的依赖。区块链技术旨在通过使用去中心化的网络做到这一点。由于没有中央权力机构,更改分类账中的数据极其困难。用户必须控制平台的一半以上,才能达成共识。这个基本原则导致一个安全的系统。因此,某些行业,特别是那些需要更大程度信任的新技术,正在把它们的流程转向这种新技术。

    打击洗钱

    全球洗钱业正在蓬勃发展,估计每年达2万亿美元。2012年,汇丰银行(HSBC Bank)因在墨西哥违反反洗钱规定而被罚款19亿美元。两年后,法国巴黎银行(BNP)因为受到美国制裁的客户隐瞒超过1900亿美元的交易而被罚款89亿美元。未能充分维护反洗钱程序可能是一个代价极高的错误。然而,维护这些程序既费钱又费时。了解客户(“KYC”)的请求通常需要50天才能完成。区块链有可能在这一领域降低成本和延误。

    监管机构似乎对抗击这一流行病的新方法持抵制态度,他们往往鼓励银行仅仅雇用更多人力来满足反洗钱要求。然而,目前的风险管理制度显然并不总是能够跟踪复杂的交易线索,特别是在国家一级分析跨国界交易的情况下。

    由于区块链具有不可改变的性质,研究人员可以比使用当前进程更容易地跟踪交易历史。。算法将能够识别模式和分析数据以确定特定交易的风险。虽然一个集中的系统不可能完成同样的工作,但是有必要有一支遵纪守法的员工队伍。

    虽然区块链技术不会彻底改变KYC过程,但它能使金融实体和执法部门更及时地核实证书。KYC也可以扩展到包括声誉评分。但是,如果使用伪造或被盗的凭据来开立账户,则这种方法无法防止欺诈。

    目前区块链需要克服的一个障碍是说服参与者相信它的可靠性。去中心化的系统本质上是“无信任”的,因为没有中央权力机构,所以决策是通过逻辑和共识来推动的。这是一个新的、常常让企业感到不安的领域。一个可能的对策是分布式的分类技术,如Corda,它允许企业控制谁可以看到某些信息。

    产权交易

    区块链技术不仅可以用于监控金融交易。区块链技术对财产转让的影响是巨大的。该领域的专家称,区块链技术可以将交易时间从典型的三个月缩短到三周。这个过程有可能删除大量的文书工作。

    ClickToPurchase是一个用于网上买卖房产的平台,通过区块链完成了首笔在线房产交易。在一周内,该平台见证了一个家庭从最初的市场推广变成了一个经过验证的在线交易平台。超过三分之一的房地产销售失败了,其中近30%是由于销售进展缓慢和产权转让问题。拖延造成的压力甚至是销售的彻底崩溃,加快这一进程是房地产市场的一项重要发展。

    没有重大收费或合约的注册物业非常适合区块链平台。然而,爱尔兰的大量土地仍未登记,许多地产的产权和历史义务十分复杂。在这种情况下,专家法律咨询是必要的,区块链技术是不够的。

    现代银行业

    区块链最近的用途是建立对银行业的信任。银行协会、爱尔兰各银行和德勤正在合作开发一个新的金融服务行业教育平台,为员工能力和人才框架提供一个单一的视角。该平台是欧洲首个此类平台。员工可以访问他们的电子钱包,其中包含他们的证书。这将减少成本和风险,同时也符合中央银行的最低能力守则和健身与廉洁制度。它是由德勤的EMEA区块链实验室建造的,该实验室位于都柏林,为金融服务客户提供区块链解决方案的应用方面的咨询。区块链数据的不变性是选择该平台的主要原因。这本身就很难操作,因此保证了员工记录的安全性。

    论GDPR下的删除权

    在不可变的数据跟踪中的个人数据,如果与GDPR的新要求相比较是有问题的。第17条规定,可以要求数据的管制员删除个人的个人资料。从区块链中删除数据通常是不可行的,因为在添加数据之前,各个节点必须进行合作和重新构建。另一种方法可能是数据编校,即将敏感数据删除或替换,但这本身就带来了挑战。必须指出的是,第十七条所规定的删除权不是一项绝对权利,第十七条第(1)款(a)项规定,只有在“不再需要用于收集或以其他方式加以处理的目的时”,才能抹去这些数据。

    内存优化的柔性块链的前景可能会解决这个问题。这就是数据可以有效地从区块链中删除的地方,但是如果存在争议,可以通过其哈希进行验证。这种基础设施的一个实际例子是,如果房主想核实在以前的保险单下发生了入室盗窃事件,他们可以提供数据的私有副本及其相关的哈希。法律权威机构可以将哈希与区块链上存储的哈希进行比较,从而验证这种说法。

    结 语

    区块链在许多行业都显示出良好的前景。正如本文所讨论的,区块链具有打击洗钱、简化产权交易实务和储存雇员资格的潜力。实施区块链技术可以提供一个公正、自动化和高效的中介。不过,它也有一些需要注意的地方。在隐私在现代社会越来越受到关注,需要一些巧妙的设计和妥协才能达到必要的标准。从各方面考虑,社会准备好信任这项新技术了吗?
    原文出自:https://mp.weixin.qq.com/s/elpqwq3ScQCy5d7QKrI9aA


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